Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, das für den Kauf eines Fahrzeug aufgenommen wird. Es darf nicht für andere Zwecke genutzt werden. Ob ein Neuwagen oder Gebrauchtfahrzeug finanziert werden soll spielt hierbei jedoch keine Rolle.

Kaum jemand kann sich heute ein Auto ohne Finanzierung leisten, denn die Preise neuer oder gebrauchter Autos übersteigen meist bei weiten das verfügbare Budget. Wer dennoch ein neues Auto haben möchte oder gar zwingend benötigt, ist auf eine Finanzierung angewiesen.

Hersteller, Autoverkäufer und Banken bieten daher Kredite für den Autokauf an. Doch was eigentlich inzwischen Alltag ist, kann mit einem negativen Schufa-Eintrag zu einem echten Problem werden.

Die Bank will nicht finanzieren

Viele Verbraucher werden bei dem Wunsch ein Auto auf Kredit zu kaufen böse überrascht. Die Bank will das Auto nicht finanzieren, weil der Kunde einen negativen Eintrag in der Schufa hat. Die Schufa ist ein Unternehmen, dass mit Banken, Versandhäusern, Mobilfunkanbietern und Kreditinstituten zusammenarbeitet um diese vor Zahlungsausfällen zu schützen.

Hierfür melden die Partnerunternehmen an die Schufa Informationen über Konten, Kredite und Warenkäufe auf Rechnung. Andere Partnerunternehmen können diese Daten dann bei der Schufa abfragen und so die Bonität eines Kunden einschätzen. Positiv wirken sich hierbei bezahlte Rechnung und Kredite aus.

Negative Einträge bei der Schufa

Wer allerdings in Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist und deshalb eine Rechnung oder Kreditraten nicht begleichen konnte, wird einen negativen Eintrag bei der Schufa erhalten. Vor der Finanzierung eines Autos wird auch hier die Bank eine Abfrage bei der Schufa machen und eventuelle Negativ-Einträge führen dann fast immer zu einer Ablehnung des Kreditwunsches.

Doch der Versuch ein Auto auf Kredit zu bekommen ist auch mit einem negativen Eintrag bei der Schufa nicht aussichtslos, denn es gibt einige Kreditvermittler, die sich darauf spezialisiert haben an Kreditsuchende einen Auto Kredit ohne Schufa zu vermitteln. Hierfür kommen sowohl in- als auch ausländische Baken in Frage, die Kredite ohne Abfrage bei der Schufa vergeben.

Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet für eine Bank, dass der Kunde eine schlechte Bonität hat. Da der Kunde schon einmal in Zahlungsschwierigkeiten kam, schätzen die Banken das Risiko, dass ein solcher Fall erneut eintritt als zu hoch ein. Deshalb lehnen sie eine Kreditanfrage in einem solchen Fall fast immer ab. Als Kreditsuchender kann hier nur noch ein Autokredit ohne Schufa helfen.

Autokredit ohne Schufa

Ein Autokredit ohne Schufa ist ein Darlehen für den Kauf eines Autos ohne Abfrage der Schufadaten, der auch Kreditsuchenden mit einem negativen Schufa-Eintrag zum Kauf eines Autos auf Kredit verhelfen kann. Banken die solche Kredite vergeben setzen bei der Bewertung der Bonität eines möglichen Kunden nicht auf die Schufa-Daten.

Es werden also keine positiven oder negativen Schufa-Einträge in die Bewertung mit einbezogen, sondern andere Indikatoren genutzt um zu prüfen, ob der Kreditsuchende über eine ausreichende Bonität verfügt.

Regelmäßiges Einkommen

Das wichtigste um einen Schufa freien Kredit zu erhalten ist ein regelmäßiges Einkommen. Da nur ein regelmäßiges Einkommen es dem Kreditnehmer ermöglicht die Raten immer pünktlich zu zahlen, legen die Banken höchsten Wert darauf.

Wer kein ausreichendes Einkommen nachweisen kann, erhält keinen Kredit, da nicht abgesichert ist, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann. Ob der Kredit Schufa frei ist oder nicht, spielt in diesem Fall keine Rolle.

Die Bank möchte in der Regel einen Nachweis darüber, dass das Arbeitsverhältnis seit mindestens 6 Monaten besteht, da nach dieser Zeit die Probezeit abgelaufen ist. Erst nach Ablauf der Probezeit kann die Bank sicher sein, dass das Einkommen weiter regelmäßig erzielt wird, da der Arbeitnehmer dann Kündigungsschutz genießt.

Ist die Probezeit schon vor Ablauf der 6 Monate beendet, machen manche Banken eine Ausnahme und bestehen nicht auf die 6-Monate-Regelung. Idealerweise handelt es sich um ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Da befristete Arbeitsverträge aber immer häufiger werden, gibt es auch in diesem Fall die Möglichkeit einen Autokredit ohne Schufa zu bekommen.

Dauer des Arbeitsvertrages

Wichtig ist nur, dass das Arbeitsvertrag länger dauert als die vereinbarte Kreditlaufzeit. Nur so kann die Bank sicher sein, dass während der gesamten Laufzeit die Raten vom Kreditnehmer gezahlt werden können. Des weiteren muss das Einkommen nicht nur regelmäßig, sondern natürlich auch ausreichend hoch sein um den Kredit abzahlen zu können.

Neben dem Grundbedarf, der von der Bank festgelegt wird, und den Kreditraten muss noch Geld übrig bleiben, damit auch hier ausreichende Sicherheit besteht. Neben der Einkommenssituation wird auch die allgemeine Finanzlage des Kreditnehmers geprüft.

Finanzlage des Kreditnehmers

Sind bereist zu viele Ratenkredit aufgenommen worden oder die Verschuldung wegen einzelner Kredite so hoch, dass man von einer Überschuldung sprechen muss, wird die Bank kein Darlehen gewähren. Dies dient nicht nur der Sicherheit der Bank, sondern schützt auch den Verbraucher davor unüberschaubare Risiken einzugehen, die Später nicht mehr bezahlt werden können.

All diese Faktoren werden betrachtet um festzustellen, ob der Kreditnehmer eine ausreichende Bonität hat. Ist diese Prüfung erfolgreich abgeschlossen, steht einem Autokredit ohne Schufa eigentlich nichts mehr im Weg.

Der Fahrzeugbrief als Sicherheit

Doch neben der Bonität des Kunden benötigt die Bank noch weitere Sicherheiten um einen Kredit zu gewähren. Bei der Finanzierung eines Autos dient in der Regel das Auto selbst als Sicherheit. Der Fahrzeugbrief wird hierzu bei der Bank hinterlegt, so dass es dem Kunden nicht möglich ist, dass Auto weiterzuverkaufen.

Denn ohne Fahrzeugbrief ist ein Autoverkauf nicht möglich. Des weiteren möchte die Bank in der Regel, dass für das Fahrzeug eine Kaskoversicherung abgeschlossen wird. Durch die Kaskoversicherung werden Schäden am Fahrzeug abgesichert. Bei einem Neuwagen sollte eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen werden, bei einem Gebrauchtwagen reicht je nach Zustand und Alter auch eine Teilkaskoversicherung.

Um den Kredit weiter abzusichern, kann die Bank den Abschluss einer Restschuldversicherung verlangen. Eine solche Versicherung übernimmt die Kreditraten, wenn der Kreditnehmer wegen eines bestimmten Ereignisses dies nicht mehr zahlen kann. Versichern lassen sich hier in der Regel Ereignisse wie unverschuldete Arbeitslosigkeit oder Tod.

Fazit

Ein Auto Kredit ohne Schufa ist also keinesfalls ein Kredit der ohne Prüfung der finanziellen Situation vergeben wird. Es werden nur andere Merkmale verwendet, als dies bei der Schufaprüfung der Fall ist. Dadurch wird die Autofinanzierung auch Personen ermöglicht, die in der Lage sind einen Kredit abzubezahlen, aber wegen eines negativen Eintrags bei der Schufa keinen Kredit erhalten.

Da die Absicherung der Bank nicht geringer ist als bei einem Kredit mit Abfrage der Schufadaten, ist auch der Zins nicht höher als bei vergleichbaren Darlehen für den Autokauf.